Главная - Дарение - Банкротство физических лиц при кредитах

Банкротство физических лиц при кредитах


Банкротство физических лиц при кредитах

Оглавление:

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли


Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств.

Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс.

руб.;

  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС.

    Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

  • Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е.

    он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст.

    196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо.

    Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

    1. человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
    2. неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания
    3. общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;

    Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

    ВАЖНО! Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.

    Не стоит торопиться! Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве.

    Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

    Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам.

    Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

    Другие объективные причины банкротства:

    1. Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
    2. Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
    3. размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;

    Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится.

    Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

    Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

    Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде.

    Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда. В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям.
    Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи. Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных . Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных?

    Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр.

    Такие бумаги собирает не должник, а его финансовый управляющий, утвержденный судом в рамках дела о банкротстве. Этот специалист запрашивает и получает их совершенно бесплатно.

    А вот если за той же выпиской из ЕГРН обратится неплательщик, с него сдерут 2000р.Документы для банкротства физического лица в 2019 году придется собирать, обращаясь и непосредственно к кредиторам.

    Должникам, запуганным коллекторами и приставами, подчас нелегко преодолеть страх. И напрасно! Никто там должника не съест, здесь подобные визиты — один из многочисленных рабочих моментов.

    Справки выдают сразу, не препятствуя. Тем более, что банк сам заинтересован быстрее решить проблему с возвратом долга. А вот МФО часто отказываются выдавать какие-либо справки посетителям, здесь придется бумагу запрашивать официально, по почте.ВажноМногие неплательщики при сборе документов предпочитают действовать через доверенных лиц.
    Однако это затягивает процесс, так как банку надо время, чтобы проверить законность доверенности в выдавшей ее нотариальной конторе.Нередко при оформлении кредиток никаких договоров не составляется. Карту заемщик получает после написания соответствующего заявления, которое хранится у кредитора.

    Точно так же иногда оформляют и потребкредиты.

    Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

    Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов.

    Тем не менее очевидны и плюсы.

    Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги. Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица.

    В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

    1. проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
    2. выезжать за границу (по усмотрению суда);
    3. распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

    Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа.

    На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе. Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными.

    Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

    1. начисление неустоек и процентов по обязательствам;
    2. действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
    3. удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;

    Иными словами,

    Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

    Фактически должник проверяется на:

    1. фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

      Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
    2. произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
    3. обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    4. Неправомерные действия при банкротстве.

      В это понятие входят такие действия должника как:

      • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
      • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
    5. Преднамеренное банкротство.

      Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

      Пример. Должник работал и получал стабильный доход.

      Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников.

      Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником. Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги.

    Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    1. алименты. Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

    Как получить кредит после банкротства физического лица

    Однако отказывают далеко не всегда, что обусловлено несколькими факторами.Можно ли взять кредит после банкротства физического лица, если речь идёт о займе в банке? Следует понимать, что банкрот — далеко не самый последний, кому банк согласится предоставить кредит.

    Гораздо менее надёжны в глазах заимодавца те, кто ещё не расплатился по прежним долгам.

    Про обанкротившегося известно хотя бы следующее — он больше никому ничего не должен;А это всегда способствует повышению репутации заёмщика.

    Поэтому желание банкрота оформить кредит вовсе не является несбыточным. И будет ошибкой считать, что взять заём можно лишь под грабительские проценты или что обанкротившийся клиент интересен только мошенникам. Ведь даже крупным, респектабельным банкам нужны источники доходов.

    А поскольку в нашу кризисную эпоху почти у каждого россиянина есть какие-либо финансовые проблемы, выбор клиентуры у заимодавца невелик.Есть и ещё одна причина лояльного отношения банков к обанкротившимся гражданам: финансовую политику по отношению к ним банкиры просто не успели выработать.

    Процедура банкротства стала возможной лишь с осени 2015 года, а длится она в среднем от 12 до 15 месяцев.

    Поэтому до сих пор не скопилась достаточное число обанкротившихся, чтобы кредиторы рассматривали их, как некую отдельную группу. В результате какой-то определённой стратегии у банков по отношению к ним просто нет.

    Это опровергает миф о повышенных кредитных ставках для банкротов: ни в одном банке специальные условия их кредитования не оговариваются.При проверке кредитной истории банком, одним из способов узнать о банкротстве будет обращение к специальному сервису ЕФРСБ.

    Но далеко не каждый банковский менеджер сочтёт нужным сделать такой запрос. Поэтому, если вы всё-таки не уверены в своей репутации в связи с банкротством, его вполне можно скрыть. Тем более, что риск в этом случае минимален. Даже если правда откроется, банк не имеет права сделать ничего, кроме как, отказать вам в доверии.Существуют вполне приемлемые рекомендации, как взять кредит после банкротства физического лица.

    Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

    россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);

  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд.

    рублей.

  • О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя.

    И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.Другими словами, значительная часть населения РФ не знакома с азами финансовой грамотности. А именно – с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов.Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе.

    Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.По банкротству на сайте есть более развернутый материал.Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

    1. реструктуризация долга.
    2. заключение мирового соглашения;

    Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.Современное развитие маркетинга

    Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов

    Какие доказательства убедят судью в этом?

    • Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
    • Умер единственный кормилец.

      Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.

    • Работодатель существенно урезал зарплату.

      Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.

    • Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр.

      бумагами.

    • Кредит брали валютный, а курс подскочил.

      Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

    • Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия).

      Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.

    Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве.

    В нем должны содержаться такие сведения:

    1. размеры долга по каждому из просроченных займов;
    2. адреса кредиторов и пр.
    3. наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
    4. общий размер долгов;
    5. дата первой просрочки по кредитным платежам;
    6. число всех кредиторов;

    К заявлению на банкротство прилагают:

    1. оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
    2. копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
    3. выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет)

    Оформление банкротства физического лица по кредиту

    (допускается подача иска и при меньшей сумме, но при условии, что вся стоимость имущества не превышает размер накопленных долгов) – речь идет о совокупной сумме долга перед несколькими финансовыми организациями, сюда можно включить и задолженность перед государственными инстанциями;

  • просрочка по кредитным договорам не должна быть менее 90 дней;
  • наличие доказательств неплатежеспособности.
  • Но не стоит полагать, что можно просто набрать кредитов на 500 тыс.р. и затем, освоив эти деньги по своему усмотрению, объявить себя банкротом.

    Для признания финансовой несостоятельности должны быть веские основания, которые сделали невозможным дальнейшие платежи по кредитам.Для каждого заемщика такие причины свои.

    Это может быть:

    1. пожар, который уничтожил все имущество;
    2. после внесения ежемесячных платежей в кошельке семьи не остается и прожиточного минимума.
    3. утрата заработка;
    4. инвалидность, результатом которой стала приобретенная нетрудоспособность;
    5. бракоразводный процесс, который лишил собственности должника;

    «Объективность» представленных оснований для признания несостоятельности физического лица по кредитам будет оцениваться судом. Например, если вы уволились с работы по собственному желанию, суд может счесть этот факт как умышленное ухудшение материального положения, которое привело к банкротству (т.наз.

    фиктивное банкротство). Другое дело, если вас сократили в результате штатных мероприятий или в ходе ликвидации предприятия.Сокрытие имущества и фиктивное банкротство относятся к уголовно наказуемым деяниям, за которые должник может получить до 6 лет тюрьмы. Такие жесткие меры введены, чтобы исключить поток псевдобанкротов.Оформление банкротства физлица по кредитным обязательствам потребует обязательного обращения в Арбитраж (по месту проживания/регистрации/последней прописки) с соответствующим заявлением.

    При этом инициатива может исходить не только от физического лица, но и от его банков-кредиторов, которые

    Освобождает ли банкротство физического лица от долгов

    Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

    1. коммунальные платежи.
    2. компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
    3. выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
    4. алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
    5. субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;

    По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2019 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам.

    Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении.

    Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению.

    Банкротство физических лиц

    Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на предоставленной информации и вынесение решения.

    Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность.

    График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет.

    Основное значение при этом имеет доход должника.

    За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию. Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р.

    При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд. После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества.

    Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует .

    Продана может быть:

    1. бытовая техника;
    2. транспорт;
    3. недвижимость;
    4. драгоценности.

    Имущество стоимостью более 100 тыс.

    р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга. После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами.

    Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица.

    Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота,

    Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства?

    Можно ли получить кредит или открыть счет?

    Неплатежеспособность имеет место, когда:

    1. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
    2. Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
    3. Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
    4. Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.

    Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

    После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица.

    Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

    Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств. Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

    Если план реструктуризации не сработал, т.е.

    долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

    После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов. Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».


    buk-belgorod.ru © 2019
    Наверх