Главная - Международное право - Если ери оформлении ипотеки закладная не оформлена

Если ери оформлении ипотеки закладная не оформлена


Если ери оформлении ипотеки закладная не оформлена

Закладная на квартиру по ипотеке: инструкция по применению


Единой формы бланка для этого документа не предусмотрено. По закону эта бумага должна содержать:

  • Описание залоговой недвижимости. Указывают адрес, площадь объекта, количество комнат, номер кадастрового паспорта.
  • Печать и подпись. Подписи сторон, печати (для банков и юридических лиц), дата составления документа.
  • Информация о заемщике (залогодателе). Физические лица указывают Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС. Для юридических лиц требуется прописать полное название организации, юридический адрес, ИНН, КПП. В редких случаях залогодателем выступает не заемщик, а другое лицо. Тогда указывают его данные.
  • Сведения об ипотечном договоре. Указывают номер документа, дату оформления, сумму кредита, график погашения, сумму ежемесячного платежа, процент. Если ссуда взята в иностранной валюте, необходимо прописать курс конвертации этой валюты в рубли. Это необходимо для корректного определения стоимости кредита и процентов. Уделите этому пункту особое внимание — нарушение условий договора дает банку право изъять предмет залога.
  • Название и идентификационный номер. В названии обязательно прописывают слово «Закладная». Номер обычно указывают в шапке документа.
  • Информация о банке (залогодержателе). Юридический адрес, полное наименование, лицензия банковского учреждения, КПП, ИНН.
  • Оценочная стоимость. Также в документе прописывают оценочную стоимость недвижимости, указанную независимым экспертом.
  • Наличие других обременений на объект (рента, аренда, арест). Если обременений нет, пропишите это.

Внимание! Вы подписываете документ, который позволит банку забрать вашу квартиру при нарушении ипотечного договора. Внимательно проверяйте содержание закладной на наличие ошибок.

Удостоверьтесь, что данные совпадают с содержанием кредитного договора. Если в дальнейшем возникнут разногласия, суд будет опираться на закладную. Посмотреть, как выглядит закладная по ипотеке вы можете в окне визуального просмотра ниже.

Что такое “закладная” при ипотеке? Как оформить закладную на квартиру по ипотеке и зачем она нужна?

Когда финансовая организация снижает свои риски, она предлагает более лояльные условия.

Значит, по закладной заемщик может взять ипотеку по более выгодным процентным ставкам кредитования (низкая стоимость ипотеки). Оформление закладной (структура, бланк) жестко не регламентируется, однако есть определенные требования к ее содержанию. Они установлены законом. Название должно обязательство содержать слово «закладная».

В тексте указывается такая информация:

  1. Название и дата оформления кредитного соглашения, выполнение которого обеспечивается займом;
  2. Подписи сторон;
  3. Данные первоначального залогодержателя;
  4. Обременения, которые наложены на недвижимость на момент оформления документа;
  5. Данные о документе, подтверждающем наличие прав у залогодателя на имущество, которое передается в залог;
  6. Название и расположение объекта для его идентификации;
  7. Данные о проведенной процедуре;
  8. Дата вручения бумаги залогодержателю.
  9. Суммы: основного обязательства, процентов, которые должны быть погашены по задолженности (или критерии оценки размеров долговых обязательств);
  10. Сроки выплаты всех сумм (с указанием размеров и периодов платежей);
  11. ФИО и паспортные данные того, кто отдает объект в залог;

Если условия оформления не соблюдены, документ будет считаться недействительным (даже если в названии есть слово «закладная», она не будет таковой считаться). Найти образцы можно на официальных сайтах банковских учреждений. Бланки могут отличаться дизайном.

Однако, как указывалось, данные в документе должны соответствовать требованиям ФЗ № 102 «Об ипотеке». Перед подписанием закладной необходимо сверить все данные со сведениями, указанными в договоре ипотеки.

Закладная при оформлении ипотеки или кредита

При составлении закладной могут быть дополнительные меры по его ответственности за невыполнение этого обязательства.

Если данные будут отличаться, информация, указанная в ценной бумаге, имеет приоритет! Посмотрите внимательно, все ли корректно заполнено. С июля 2020 года используется также электронный формат закладной. Ее оформление упрощено. Нужно заполнить форму на сайте Росреестра.
  • Также здесь может быть предусмотрена ответственность в том случае, если вы не произведёте страхования своей жизни (если такая обязанность была предусмотрена в ипотечном договоре).
  • Некоторые банки (не все) настаивают на том, чтобы заёмщик периодически давал им информацию о своём финансовом положении.

    В частности, он может проявить интерес к тому, как вы выплачиваете коммунальные платежи или рассчитываетесь по налоговым обязательствам.

  • Это действие проводит не заёмщик, а банк. Для того чтобы произвести регистрацию банк должен сделать следующие действия:

    1. Обратиться с этими документами в Регистрационную службу.
    2. После окончания процедуры проведения регистрации закладная передаётся банку.
    3. Оформить закладную.
    4. Если закладная была продана, она передаётся новому владельцу.
    5. Закладная может быть передана заёмщику также в случае досрочного погашения ипотеки. Это делается сразу после того, как такое погашение произошло.
    6. После окончания выплаты кредита он должен быть передан заёмщику.
    7. Заключить соответствующий кредитный договор.
    8. Этот документ во время действия кредитного договора хранится в банке.

    Иногда для того чтобы вам предоставить ипотечный кредит, банку выгодно самому взять кредит для этого.

    Для его проведения, документ должен соответствовать всем требованиям закона для проведения регистрации.

    Что при этом может произойти с закладной? Как мы знаем, этот документ является ценной бумагой. Следовательно, его можно, например, продавать или рассчитываться с его помощью за что-либо. Банк имеет право делать такие операции. Однако, для заёмщика это не предоставляет никаких сложностей. Просто новый владелец документа не может в одностороннем порядке как-либо изменить заключённый с банком кредитный договор.
    То есть такая операция вполне возможна, но не содержит существенных юридических последствий для заёмщика. Интересно заметить, что закладная имеет юридический приоритет над текстом кредитного договора.

    Для чего нужна закладная при ипотеке: требования по оформлению

    В документации содержатся:

    1. Дополнительное обременение в отношении 3-их лиц (при наличии).
    2. Описание квартиры, ее стоимость на рынке, данные об оценщике, а также реквизиты, подтверждающие права владения.
    3. Условия ипотеки.
    4. Название кредитной организации и сведения о лицензии.
    5. День оформления и номер по порядку.
    6. Сведения о человеке, который предоставляет залог по ипотеке — информация из паспорта, номер для связи, реквизиты и другие данные.

    Кроме того, в ценной бумаге предусматривается место для записей, касающихся ее передачи, и других важных сведений. Закладная на квартиру по ипотечному займу делается тем лицом, которое больше нуждается в этом аспекте. Как правило, в роли инициатора выступает банковское учреждение, а от заемщика требуется передать необходимый пакет и заплатить комиссию, размер которой не больше 1000 рублей.

    При оформлении ипотеки важно обратить внимание на совпадение пунктов соглашения и ценной бумаги. Наличие несоответствия приводит к тому, что главенствующую роль получает закладная. Если дело дойдет до судебного органа, последний будет ориентироваться именно на нее, а не на договор по ипотеке. Вот почему перед оформлением важно проверить документацию и убедиться в соответствии внесенной информации, а также наличии печати.

    Составление происходит в то же время, что и заполнение кредитного соглашения.

    Первая приобретает силу после внесения в Росреестр и указания номера, позволяющего контролировать статус ценной бумаги.

    Узнать цифру можно из уведомления о регулярных выплатах. Возможна ситуация, когда права на ценную бумагу передаются третьей стороне путем оформления соглашения. На листе делается отметка с информацией о новом держателе, а также основания передачи права.

    Кредитор после проведения операции информирует об этом заемщика и дает обновленные реквизиты для погашения задолженности (если требуется). Как только передача прав осуществлена, хозяин закладной получает статус кредитодателя по ипотеке.

    Закладная на квартиру при ипотеке

    Закладную обычно подписывают сразу, при оформлении кредитного договора.

    Формально ее составляют обе стороны, фактически бумагу заполняет сотрудник банка, а от вас требуется только подпись. Чтобы оформить договор, узнайте, какие документы нужны для закладной для банка по ипотеке — в разных организациях требования могут отличаться. Документы для оформления закладной те же, что и для оформления ипотеки.

    Обычно нужны: � Паспорт гражданина РФ.

    Понадобится паспорт того, на кого оформляется ипотечный договор.

    Многие банки требуют, чтобы заемщик имел постоянную прописку — можно прописаться в приобретенном жилье. � Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Нужно будет предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое вы приобретаете.

    � Документы основания собственности. Например, таким документом может выступать договор купли-продажи жилой недвижимости.

    � Отчет об оценке рыночной стоимости жилья. Некоторые банки формируют его самостоятельно, некоторые просят обратиться к аккредитованным оценщикам.

    Отчет нужен, чтобы подтвердить рыночную стоимость недвижимости. Его средняя стоимость — 2,5–5 тыс. рублей. � Страховка недвижимости, заложенной в пользу банка. Она гарантирует банку выплату остатка долга по кредиту в случае потери залога — например, пожара. Если заемщик потеряет жилье по независящим от него причинам, страховая заплатит банку.

    Сведения всех этих документов указывают в закладной. Обычно оформление не занимает больше получаса — банк подготавливает ценную бумагу вместе с кредитным договором, а вам остается только подписать и зарегистрировать ее.

    ВАЖНО! Список документов, необходимых для оформления кредитного договора и закладной, отличается в зависимости от вашей ситуации, требований банка, региональных законов. Нет единого списка, который подходил бы под все ситуации — узнавайте о том, какие документы нужны, в банке или у риэлтора. Закладную нужно будет регистрировать вместе с правом собственности на жилье, которое вы покупаете по ипотеке.

    PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

    руб.;

  • в документации должны иметься те же сведения, что и в ипотечном договоре, так как если имеется ложная или противоречивая информация, то суд будет опираться в случае разбирательств именно на содержание ипотечного контракта;
  • непременно в закладной указывается название сторон, место составления, номер ипотечного соглашения и дата формирования;
  • оформляется он в то же время, что и кредитный контракт, но вот вступает в силу исключительно после официальной регистрации, для которой требуется обратиться в отделение Росреестре;
  • обязательно присваивается конкретный порядковый номер, с помощью которого отслеживается статус ценной бумаги;
  • процедура регистрации выполняется в Росреестре или МФЦ, причем до совершения этого процесса документ не обладает какой-либо юридической силой;
  • заемщику не выдается данная ценная бумага, так как она предназначается исключительно для банковского учреждения, поэтому получить ее может представитель банка.
  • Что нужно знать о закладной по ипотеке? Банк может воспользоваться закладной при появлении соответствующей необходимости, например, при отсутствии платежей по кредиту.

    Оформлением закладной занимаются работники банковского учреждения, но заемщики должны тщательно проверить правильность внесенной информации. При необходимости можно воспользоваться помощью юриста, но обычно банки редко совершают ошибки, так как при наличии неточностей суд может признать документ недействительным, что несет негативные последствия именно для банка. При ее составлении обязательно вносятся определенные важные сведения.

    К ним относится:

    1. данные о залогодателе, представленные сведениями из паспорта, телефоном, местом проживания, ФИО и другими реквизитами;
    2. номер лицензии банка;
    3. приводится детальное описание самой недвижимости, поэтому указывается ее адрес, вид, площадь и другие особенности;
    4. наименование банковского учреждения;

    Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

    Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке». Согласно правилам, в документе указываются следующие данные:

    • Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.
    • Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
    • Данные о правах залогодателя на объект.
    • Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
    • Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.
    • Требования со стороны банка к погашению задолженности.
    • Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
    • Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.
    • Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
    • Стоимость залога (оценивается экспертами).

    Перед окончательным подписанием необходимо всегда проверять данные и сверять их с информацией, указанной в кредитном договоре. При разных данных о погашении займа в закладной и кредитном договоре, приоритет отдается информации из первого документа.

    В этой статье описан стандартный порядок регистрации.

    Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2020 года появилась электронная закладная.

    Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора. Подписание закладной обычно происходит сразу при оформлении кредитного договора.

    Формально ее составлением занимаются обе стороны, но на деле все заполняет банковский сотрудник, а от клиента требуется только подставить подпись. Для заключения договора следует узнать, какие документы необходимо предоставить банку – в разных учреждениях список документов отличается.

    В целом, документы для создания закладной такие же, как и для оформления ипотеки:

    • Паспорт гражданина России.

    Закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке

    Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей. Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр «Мои документы».

    При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью.

    Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел «Сбербанка», где хранится весь срок действия ипотечного договора. Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной.

    В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом. В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора.

    И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу.

    Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции.

    Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее.

    Исполнение некоторых требований является необходимостью:

    • уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
    • в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель «Сбербанка» с другой стороны.
    • подробное описание предмета залога;
    • наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
    • внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;

    Заемщик оформивший

    Закладная на квартиру при ипотеке

    Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль.

    Закладную можно оформить на: � квартиру в многоэтажном доме на первичном и вторичном рынке; � частный дом, коттедж или таунхаус; � земельный участок с построенными зданиями или без; � дачный участок за городом; � коммерческий объект; � любой другой вид недвижимости.

    Порядок оформления и использования ценной бумаги прописан в ФЗ №102 «Об ипотеке». Несмотря на то, что закладная не является обязательным условием для оформления ипотеки, многие банки требуют ее подписания.

    Закладная для них — дополнительная гарантия того, что организация получит прибыль, даже если вы перестанете вносить ежемесячные платежи.

    Для чего нужна закладная при ипотеке Заемщику.

    Заемщики, предоставляющие банку гарантии возврата денежных средств — в том числе залог — получают более выгодные условия кредитования. В остальном закладная заемщику не нужна — она нужна банку. Банку. Документ обеспечивает право банка требовать возврата денежных средств или взыскания имущества, если заемщик не выполняет условия кредитного договора.

    Например, организация может передать или продать закладную без согласия заемщика, а только с его уведомлением. Кроме того, ценная бумага позволяет привлекать сторонние инвестиции — если банк сможет заработать на сделке, он может предоставить более выгодные условия кредитования заемщику.

    Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке в 2020 году: отмена закладной, оформление, документы, образец

    Решение о необходимости составления принимает банк.

    Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной. Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

    1. Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
    2. Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
    3. Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
    4. Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
    5. Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
    6. Название обязательно должно включать слово «Закладная»
    7. Отметки об иных обременениях при наличии.
    8. Подписи сторон.
    9. Основание права владения объектом залога.
    10. Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов .

    Важно!

    Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

    Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено.

    Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты.

    По сути, сведения копируют условия кредитного договора.

    Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

    Как выглядит закладная по ипотеке, . Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

    Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации.

    Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

    Основные функции:

    • Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
    • Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.
    • Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.

    Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом. Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

    • Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
    • Дата оформления и подписи сторон сделки.
    • Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
    • Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
    • Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.

    Пример документа: С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

    Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

    • Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
    • Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
    • Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
    • Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю.
    • Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
    • Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
    • Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.

    5 фактов о закладной.

    Что такое закладная, зачем она нужна, зачем кредиторы ее продают

    Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров.

    Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации.Порядок оформления закладнойЗакладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя она может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

    Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить.Когда регистрация прав на недвижимость завершена, сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека), заверяет эти сведения своей подписью и печатью, и выдает закладную кредитору – залогодержателю, проставляя в закладной еще и дату ее выдачи.Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.Закладную кредитор может продать другому лицу, не спрашивая согласия заемщика и залогодателя.А вот мы и добрались до того, а для чего, собственно, требуется этот дополнительный документ. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона), не много ли всего?Еще один документ, а именно, закладная, нужен для упрощения «продажи» кредита. Бывает так, что ваш кредит банк не может держать у себя на балансе и продает его кому-нибудь другому, в другой банк, например.

    Или компании.Если нет закладной, то сделка продажи кредита (а если быть точнее, сделка переуступки прав по кредиту)

    Правовые отношения

    После завершения строительства дома, в котором приобретена квартира по ипотеке, соблюдайте порядок действий (вы – заемщик):

    • Застройщик и заемщик подписывают акт приема-передачи квартиры
    • Заемщик предоставляет в банк копии документов Перечень документов указан в Памятке при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства
    • Заемщик или банк заказывает отчет об оценке квартиры
    • Банк составляет закладную после получения отчета Срок подготовки закладной в регионах до 14 рабочих дней. В Москве и Санкт-Петербурге при увеличении количества обращений – до 30 рабочих дней После этого банк передает заемщику и при наличии поручителю документ на подпись
    • Заемщик формирует пакет документов, включая подписанную закладную, для регистрации права собственности на квартиру. Далее самостоятельно или с помощью застройщика подает их на государственную регистрацию
    • Заемщик получает документы с государственной регистрации кроме закладной, т.к. закладную забирает представитель банка
    • Осталось только застраховать квартиру в компании, рекомендованной банком, и предоставить в банк информацию о страховании Если условиями кредитного договора предусмотрено снижение процентной ставки после завершения строительства, то заемщик предоставляет в банк пакет документов для снижения ставки в соответствии с кредитным договором

    Ознакомьтесь с памяткой заемщика. В ней написаны подробные правила. После полного погашения задолженности по кредиту заемщику нужно заказать в банке закладную.

    Банк предоставит закладную с отметкой о погашении в течение 10-14 рабочих дней. Для государственной регистрации прекращения обременения заемщику необходимо обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг «Мои документы».

    • заявление залогодателя / залогодателей
    • закладная с отметкой о погашении кредита
    • при необходимости копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной (предоставляется банком)

    Присутствие сотрудника банка не требуется.

    Срок государственной регистрации прекращения обременения – 3 рабочих дня.

    Если по вашему кредиту не оформлялась закладная, то погашение регистрационной записи об ипотеке в Росреестре происходит на основании совместного заявления залогодателя / залогодателей и представителя банка.


    buk-belgorod.ru © 2020
    Наверх