Главная - КАСКО - Обжалование физическим лицом реализации заложенного имущества

Обжалование физическим лицом реализации заложенного имущества


Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество


для:

    единственного жилого помещения, чей собственник — гражданин. Запрет можно обойти, заключив соглашение (о внесудебности обращения взыскания на заложенный актив); исторически, художественно, культурно ценных для общества предметов; законно установленного (по и ) безвестного отсутствия залогодателя — физического лица; заложенного имущества — предмета предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разные способы реализации; запрет также можно обойти путем договоренности с другим залогодержателем; заложенного имущества различным залогодержателям в качестве гарантий нескольких обязательств. Внесудебное решение возможно, если все залогодержатели условятся с залогодателем о внесудебности обращения взыскания.

По ГК РФ (п. 4 ), возможно включение сторонами в текст залоговой сделки положения о внесудебном режиме обращения взыскания. Когда документ с таким положением заверен нотариально, появляется шанс обратить взыскание на предмет залога через исполнительную нотариальную надпись. Это происходит с соблюдением

«Методических рекомендаций по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество»

(утв.

ФССП России 08.12.2015 № 0014/14), гл.

XVI.1 и ст. 78 . Соглашение совершают в форме залогового договора. В этом документе обязательно прописываются:

    способы реализации заложенного имущества (один либо более, по ГК РФ). Если возможны несколько способов, конкретный выбирает залогодержатель; стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества либо режим установления цены. Для этого обращаются к специалисту-оценщику.

Последовательность действий можно описать в виде 9 шагов: Залогодателю-должнику напоминают (любым способом: письменно, устно) о том, что у него имеются непогашенные обязательства (указывают предмет залога, его стоимость, способ реализации, срок исполнения обязательства). Залогодателю-должнику направляют письменное уведомление о начале процедуры перехода взимания на заложенный актив.

Как обжаловать продажу заложенного имущества

Однако ситуация усложняется тем.

что если денег у заемщика на погашение кредита не появится, долг по ипотеке рано или поздно, через суд, возьмут именно квартирой. Кроме того, в большинстве случаев суд встает на сторону должника, который не укрывался от контактов с банками и не может выплачивать ипотеку по причине потери работы. Однако принесет ли это пользу, если в арбитражные суды такие споры все равно не попадут?

Следующее ограничение, введенное Постановлением, касается уже предпринимательских залогов (пункт 33). Реализация предмета залога (движимого имущества) путем его поступления в собственность залогодателя или продажи по договору комиссии без торгов возможна, только если залогодержатель владеет заложенной вещью. Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом.

Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено.

Заемщик вправе оспорить начальную продажную цену заложенного имущества. Определение начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести к нарушению прав как кредитора, так и должника в ходе осуществления исполнительного производства.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как забрать залог без суда. Пошаговая инструкция

349 ГК-1 Такой вариант предпочтительнее, если залогодержатель хочет снизить степень своего участия в процедуре обращения взыскания.

Выбор данной модели снизит риски, которые связаны с возможным отказом залогодателя передать имущество или зарегистрировать переход права собственности добровольно.Обратить взыскание на предмет залога помогут нотариус, который совершает исполнительную надпись, и пристав, который возбуждает исполнительное производство.

4462, 229 ФЗ349 ГК-2 П. 4 ГКВАС 10 П. 4 Стороны вправе заключить как отдельное соглашение, так и включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

349 ГК-2 Соглашение можно оформить как одновременно с заключением договора о залоге, так и после его заключения. ВАС 10349 ГК-3 П. 5 ГК339 ГК П. 3 ГК14 ФЗ Ч. 2 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»Соглашение заключайте в той же форме, что и договор залога имущества.

349 ГК-3 По общему правилу — это простая письменная форма, 339 ГК но могут быть и более сложные варианты, когда есть специальные требования к форме договора залога отдельных видов имущества. Например, нотариально удостоверяют договор залога доли или части доли в уставном капитале общества. 14 ФЗ В этом случае для соглашения предусмотрена та же нотариальная форма.

Заверить соглашение у нотариуса также необходимо, если залогодержатель выбирает нотариальную модель обращения взыскания на залоговое имущество.349 ГК-4 П. 7 ГКА Постановление АС Московского округа от 30.01.2017 по делу № А41-26637/2016Независимо от того, какую модель выберут стороны, есть обязательные условия, которые нужно включить в соглашение о внесудебном порядке. В ином случае его признают незаключенным, 349 ГК-4 и придется обращать взыскание на имущество в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке

О процедуре осуществления торгов организатором публикуется соответствующая информация:

  1. не позже 10 дней до совершения торгов;
  2. но не раньше 30 дней до совершения торгов.

Информация размещается:

  1. в сети “Интернет” на официальном сайте РФ www.torgi.gov.ru.
  2. в периодическом СМИ, которое является официальным источником информации исполнительной власти соответствующего субъекта РФ;

Сообщение-уведомление о ближайшем проведении торгов должно содержать:

  1. специфика реализуемого имущества;
  2. изначальная продажная стоимость.
  3. дата, а также время и адрес проведения мероприятия;

Лица, выразившие волю на принятие участия в мероприятии, обязаны осуществить задаток.

А41 Проверьте три существенных условия.Недостаток нотариальной модели по сравнению с кредиторской в том, что за исполнительную надпись взимают тариф: 0,5 процента стоимости истребуемого имущества, которая указана в договоре, или суммы, которая подлежит взысканию, но не менее 1,5 тыс.

Размер задатка, сроки и порядок его внесения должны быть установлены в извещении о проведении торгов. Задаток не может превышать 5 % от изначальной продажной цены залогового имущества. Лицо, выдвинувшее предложение с наиболее высокой ценой за приобретение заложенного имущества, признается победителем торгов.
Данное лицо и организатор мероприятия подписывают соответствующий протокол. В срок не более 5 дней после завершения торгов лицо, признанное победителем, должно уплатить полную покупную цену за минусом ранее внесенного задатка.

Ч. 2 ст. 350 Кодекса гласит, что залогодатель имеет право заявить о необходимости получить отсрочку продажи залоговой вещи с публичных торгов. Предельный срок отсрочки – не более одного календарного года.

При этом закон обязательным основанием для применения отсрочки называет наличие уважительных причин, определяемых на усмотрение судебного органа, у залогодателя для применения таковой.

Решение об отсрочке реализации залоговой вещи принимает суд на основе проведения анализа конкретной специфики дела. По смыслу ст. 350 Кодекса, отсрочка реализации заложенного имущества не меняет правового положения должника – обязательство по-прежнему считается неисполненным. Поскольку обязательство залогодателем выполнено

Разъяснения Пленума ВАС РФ о залоге: обращение взыскания и реализация предмета залога

Можно предположить, что с таким широким арсеналом средств защиты только мертвый залогодатель может допустить обращение взыскания на его имущество во внесудебном порядке.

Распоряжение заложенным имуществом упрощается ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом.

Зато в отношении движимости определенности не было. В Постановлении разъяснено: сделку по распоряжению предметом залога залогодатель оспорить не может, но может в соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (пункт 23). Однако, как будет показано ниже, возможность обращения взыскания зависит от добросовестности приобретателя.

Вводится защита добросовестного приобретателя заложенного имущества Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество? ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25).

Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна.

Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли.

Усложняется взыскание при общей оценке заложенного имущества Если в договоре о залоге дана общая оценка нескольких предметов залога (движимых или недвижимых), взыскание и реализация предмета залога осуществляется только в целом (пункт 27).

Порядок реализации заложенного имущества

К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи (п. 4 ст. 350 ГК). В п. 2 ст. 58 Закона об ипотеке уточняется, что залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества, в течение 10 дней после объявления публичных торгов несостоявшимися. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах (ч.

2 п. 4 ст. 350 ГК). В соответствии с п.

4 ст. 58 Закона об ипотеке залогодержатель вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 процентов ниже его начальной продажной цены.

Общий порядок распределения денежной суммы, полученной от реализации заложенного имущества, предусмотрен ст. 77 Закона РФ «Об исполнительном производстве». Особенности распределения указанной денежной суммы могут быть предусмотрены иными федеральными законами, как это сделано, в частности, в ст. 61 Закона об ипотеке. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

(см. текст в предыдущей редакции) 1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Залог: выгодные кредиты, большие риски

В действующей редакции ГК РФ сохранилось положение об этом.

Ранее в судебной практике нередко возникал вопрос о том, вправе ли залогодержатель, имеющий соглашение с залогодателем о внесудебном обращении взыскания на предмет залога, предъявить иск в суд об обращении взыскания на заложенное имущество.

Теперь же ГК РФ предусматривает возможность в случае, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, у залогодержателя остается право предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель – физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; 4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; 5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц

Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная.

Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания. Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует.

Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя. Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  1. Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  2. Регионы: 8 (800) 600-36-07.
  3. Москва: +7 (499) 110-86-72.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах. Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание.

Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации. Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества.

Оспаривание сделок по реализации залога

Обычно это происходит в двух случаях:

  1. Низкая оценка предмета залога, что является распространенной ситуацией при организации торгов кредитором с целью максимально быстрой реализации товара.
  2. Нарушение законодательства залогодержателем на любом из этапов его взаимодействия с должником.

С какого момента считать заключенным договор ипотеки?

Очевидно, что с 16.02.2016 (ФЗ от 21.12.2013 N 367-ФЗ отменил регистрацию договора ипотеки, сказав, что теперь регистрируется обременение, но не договор).

С какого момента считать обременение возникшим? Очевидно, с даты регистрации, т.е.

с 01.04.2016 (п.п. 1 п. 1 ст. 339.1 ГК). У меня вопрос с датой совершения оспариваемой сделки в разрезе абз.

2 п. 1 ст. 61.3 ЗоБ: 16.02.16 или 01.04.2016? От этого зависит объем доказывания. Если 16.02.2016, то нужно доказывать осведомленность кредитора. И, вообще, что оспаривать: договор ипотеки или обременение, либо и то и другое? И что тут сделка: договор или обременение? Но опять же, договор от 16.02.16, а обременение от 01.04.16.
Получается, если оспаривать и то и другое, будет разный объем предмета доказывания?

И еще один немаловажный вопрос: в абз.

2 п. 1 ст. Залоговое имущество является обеспечением оплаты долга в случае неплатежеспособности должника. К этой процедуре прибегают, когда все остальные способы возврата задолженности не принесли ожидаемого результата.

Процесс сбыта предмета залога регламентируется ГК РФ, Законом “О залоге” от 29 мая 1992 года, Федеральным Законом “Об ипотеке” от 16 июля 1998 года, а также регламентом Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Продажа залогового имущества осуществляется кредитными организациями либо судебными приставами. Этапы продажи залогового имущества Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности.

Важно Более того, нередко требуется доказывать, что сделка была не просто мнимой, а направленной на сокрытие имущества от возможного обращения на него взыскания.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16.01.2018 N 35-КГ17-13

определение суда первой инстанции отменено, в удовлетворении заявления отказано.

В кассационной жалобе представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Кравчевская Е.И.

ставит вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от 29 июня 2017 г., как незаконного.Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Марьина А.Н. от 14 декабря 2017 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобу подлежащей удовлетворению.В соответствии со Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.Такие существенные нарушения норм материального права допущены судом апелляционной инстанции при рассмотрении данного дела.Как установлено судом и следует из материалов дела, решением Пролетарского районного суда г.

Твери от 9 сентября 2014 г. частично удовлетворены исковые требования Банка к индивидуальному предпринимателю Магеррамову И.С. оглы и Магеррамову Ф.С. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращено взыскание на заложенные транспортные средства, принадлежащие Магеррамову И.С.

оглы. Определен способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены заложенного имущества в сумме 12 800 000 руб.Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от 18 декабря 2014 г. с учетом определения этого же суда об исправлении описки от 24 февраля 2015 г.

Этапы и особенности реализации залога

Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника.

Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.До начала описанной процедуры должник может реализовать имущество добровольно по рыночной цене, уведомив об этом кредитора и заручившись его согласием, что является экономически более выгодным.

При этом денежные средства поступают на , последний снимает с имущества обременение, и только тогда новый владелец становится собственником товара.Важно знать, что без судебного решения не может быть реализовано имущество, на которое имеют право третьи лица.

В качестве примера можно привести квартиру в долевой или совместной собственности.С целью погашения задолженности движимое имущество неплательщика может быть реализовано двумя способами:

    Без судебного разбирательства.На основании вынесенного судебного решения.

Обязательным условием внесудебной процедуры является уведомление неплательщика о проведении торгов не более чем за 10 дней до их начала. В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога.

Сбыт такого имущества допустим как на , так и согласно договору комиссии.

Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

    Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше.

Разницу в таком случае выплачивает кредитор.Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у .

Способы продажи заложенного имущества

При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил о необходимости получения согласия залогодержателя последний вправе по своему выбору потребовать: — признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных статьей 167 ГК РФ; — досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

В последнем случае, если доказано, что приобретатель имущества, заложенного по договору об ипотеке, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что имущество отчуждается с нарушением правил об обязательном получении согласия залогодержателя на отчуждение имущества, такой приобретатель несет в пределах стоимости указанного имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству. Если заложенное имущество отчуждено с нарушением указанных правил залогодателем, не являющимся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, солидарную с этим должником ответственность несут как приобретатель имущества, так и прежний залогодатель. В этой связи желательно уже на стадии заключения кредитного договора и договора о залоге имущества в счет обеспечения указанного кредита постараться включить в данный договор следующие условия.

1. Условия, позволяющие досрочно (и желательно без процентов или каких-либо других штрафных санкций) погасить кредит. О праве банков устанавливать комиссию за досрочное погашение кредита свидетельствует следующее дело. Так, заемщиком было заявлено требование о взыскании неосновательного обогащения в виде комиссии за предоставление кредита и за его досрочное погашение.

Истец сослался на то, что банк не имел права взимать комиссионное вознаграждение за досрочное погашение кредита.


buk-belgorod.ru © 2020
Наверх