Главная - Международное право - Пени по кредиту не должны быть выше основного долга

Пени по кредиту не должны быть выше основного долга


Пени по кредиту не должны быть выше основного долга

Решение № 2-704/2015 2-704/2015~М-735/2015 М-735/2015 от 13 октября 2015 г. по делу № 2-704/2015


Дополнительно суду пояснил, что имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, долгое время являлся безработным, в настоящее время трудоустроился, однако размер заработной платы маленький.

Указанные обстоятельства лишают его реальной возможности погасить долг.Представитель ответчика Карпова Е.В.-Шурхавцов А.В. поддержал позицию, изложенную своим доверителем, при этом дополнительно суду пояснил, что размер процентов и размер пеней значительно превышает сумму основного долга и значительно выше действующей ставки рефинансирования. Более того, считает, что деятельность по предоставлению займов ИП Кравченко, не имеющего государственного признания (лицензирования, включения в реестр и т.п.), является незаконной.

Ссылается на то, что Кравченко не является микрофинансовой организацией.Выслушав стороны, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащие в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе рассмотрения дела установил нижеследующие обстоятельства:Согласно ст. обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В силу ст.

односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.В соответствии с п. 1 ст. , если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.В соответствии со ст.

договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам,

Пеня по кредиту больше основного долга

Когда появляется неустойка? Различают несколько типов неустойки в зависимости от требуемого к исполнению обязательства: законная и договорная.Договорной вид указывается в документе, принятом обеими сторонами, где прописываются условия начисления процентов и их размер. Кроме того, неустойку можно разделить на четыре типа на основании причиненного ущерба за нарушение исполнения требований договора:

  • Штрафная прописывается в соглашении и утяжеляет ответственность неплательщика, т. к.
  • Зачетная взыскивается только в той части, что не покрывают проценты, и обеспечивает выполнение обязательств дебитором.

Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.

  1. Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц.

    В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга.

О них – более детально.Алексей Дудин Вы должны физическому лицу// 26 июля 2012 года При взыскании задолженности достаточно часто кредитор требует от должника не только возврата суммы долга, но также и уплаты неустойки за просрочку возврата денежных средств.В том случае, если специальных письменных договоренностей об уплате штрафов и пеней нет, то кредитор вправе взыскать с должника только проценты за пользование чужими денежными средствами (согласно положениям статьи 395 Гражданского кодекса РФ) в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ.Если же договор займа (или иной договор, по которому возник долг) предусматривает уплату штрафов и пеней, то размер

Может ли неустойка превышать сумму основного долга?

Это делается с целью взыскания именно неустойки, ведь чем больше просрочка платежа, тем больше её размер. ВНИМАНИЕ! Основным моментом претензии должны звучать объективные причины, в силу которых возникла просрочка, что может помочь снизить штрафные санкции или потянуть время.

Не могут являться основанием для снижения размера неустойки:

  1. не своевременное поступление средств из бюджета;
  2. наличие иных задолженностей у других ссудодателей;
  3. арест или ограничения, наложенный на имущество ответчика;
  4. не выполнение обязательств контрагентами;
  5. сложные финансовые условия и др.

В настоящее время сложилось два мнения у практикующих юристов, ведущих подобные категории дел, приводя обоснованные доводы в защиту своей позиции. Рассмотрим их. Пени не могут даже равняться ей. Она является мерой гражданско-правовой ответственности, назначается как компенсация и не может являться источником обогащения субъектов, назначающих её уплату.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, когда подлежащая уплате неустойка явно чрезмерно больше последствий нарушенных обязательств, суд может её уменьшить. Пунктом 42 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996г.

«о некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ»

определено, величина штрафных санкций может уменьшаться только при их явной несоразмерности тем последствиям, которые наступили из-за неуплаты долга.

Проводя их оценку, суд может принимать во внимание и обстоятельства, не имеющие к ним прямого отношения.

Это могут быть стоимость продукции, выполняемых работ, оказываемых услуг, цена договора и другое.

Информационным письмом №17 ВАС РФ определены критерии установления несоразмерности неустойки и последующему ущербу. К ним относятся:

  1. значительное превышение неустойки над возможными убытками;
  2. длительность неуплаты установленных соглашением платежей.
  3. очень большой процент пени;

Случаи превышения суммы неустойки значительно существуют и судами это признается вполне правомерным.

Может ли пеня быть больше суммы основного долга договор

И здесь возникает вопрос: может ли размер неустойки превышать размер основной задолженности?

Для того чтобы найти ответ на этот вопрос, рассмотрим порядок исчисления неустойки.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Для исчисления размера неустойки потребуется учесть такие параметры, как:

  1. процентная ставка за каждые сутки просрочки исполнения обязательств.
  2. дата фактического исполнения обязательств,
  3. сумма задолженности с учетом налога на добавленную стоимость,
  4. дата, в которую обязательства, согласно заключенному договору, должны были быть исполнены,

Если в договоре прописана конкретная сумма неустойки, подлежащей оплате в случае нарушения условий договора, то неустойка выплачивается именно в этом размере, а не в процентном соотношении.

Узнайте подробности здесь. При составлении проекта договора необходимо прописать в тексте порядок начисления неустойки, отношение начисляемой неустойки к ключевой ставке, устанавливаемой Центральным банком РФ, и другие важные моменты.

Размер неустойки может быть установлен в договоре в виде процента от определенной суммы (к примеру, от стоимости неисполненных обязательств). Учтите! Если конкретные параметры неустойки в договоре не установлены, то в этом случае размер неустойки будет исчисляться исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ по следующей формуле: размер неустойки = (размер основной задолженности Х дни просрочки Х ключевая ставка Центрального банка РФ)/ 360.

Пример Сумма неисполненных обязательств составляет 150 000 рублей. Обязательства были исполнены через 25 дней после указанного в договоре срока.

Ключевая ставка Центрального банка на момент исполнения обязательств составляет 7,75%, то есть 0,075. Подставляем данные в формулу и получаем: (150 000,00руб.

Х 25 дней Х 0,075) / 360 = 781,25 руб. Отдельно подчеркнем, что при расчете времени, на которое было просрочено исполнение обязательств, необходимо учитывать календарные, а не рабочие дни.

Сумма пени не должна превышать сумму основного долга

И возможна ситуация, когда неустойка становится равной основному долгу, либо превышает его.

Гражданину необходимо составить письменное ходатайство в суд с просьбой о том, чтобы уменьшить неустойку, если её размер кажется слишком большим. Больше всего внимания надо уделять доказательству своей позиции.

  1. Отдельная ссылка – на соотношение между суммой долга и заявленной неустойкой.
  2. Акцент делается и на том, каким является соотношение между неустойкой, заявленной кредитором, и ставкой рефинансирования от ЦентроБанка РФ.
  3. Наличие объективных причин, из-за которых и возникла просрочка. Это так же помогает снизить суммы, либо растянуть время.
  4. Надо доказать, что в результате просрочки долга для кредитора не возникло никаких серьёзных последствий. Согласно закону, кредитору в случае нарушения обязательств второй стороны не требуется доказывать причинённый ущерб. Но размер неустойки должен иметь разумные пределы. Потому имеет смысл предъявить претензию, если размер неустойки слишком велик, но сам долг не связан с серьёзными негативными последствиями.
  5. Иногда кредиторы долгое время не обращаются в суд для решения проблемы, хотя никаких серьёзных причин для задержки с обращением нет. Если обращение затягивается слишком сильно – велика вероятность того, что кредитор хочет взыскать именно неустойку, а не сам штраф.

Законодательство не предусматривает максимального или минимального уровня.

Более-менее определён лишь примерный порог, который чаще всего встречается в судебной практике. Можно снизить неустойку и ниже этого уровня, но лишь в исключительных случаях.

В качестве главного ориентира используют ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ. Только в двухкратном размере. На официальном сайте учреждения даётся полная информация по размерам ставок. Среди арбитражных судей нет единого мнения о том, могут ли они снижать неустойки только по своей инициативе.

Некоторые госслужащие постановили, что суд всегда снижает размер штрафов.

Может ли неустойка превышать сумму основного долга?

В первом случае она автоматически наступает при нарушении условий соглашения и носит обязательный характер.

Договорной вид указывается в документе, принятом обеими сторонами, где прописываются условия начисления процентов и их размер. Кроме того, неустойку можно разделить на четыре типа на основании причиненного ущерба за нарушение исполнения требований договора:

  • Исключительная не подразумевает взыскание убытков, только проценты.
  • Альтернативная означает взимание процентов или возмещение убытков, фиксируется в соглашении.
  • Зачетная взыскивается только в той части, что не покрывают проценты, и обеспечивает выполнение обязательств дебитором.
  • Штрафная прописывается в соглашении и утяжеляет ответственность неплательщика, т. к. взимаются пени и возмещается ущерб полностью.

Неустойку следует требовать тогда, когда был нарушен срок исполнения обязательств по договору.

При этом в официальном документе можно указать основания для начисления процентов и по другим поводам:

  1. ;
  2. нарушение пунктов заключенного договора;
  3. причиненный ущерб кредитору по вине неплательщика.
  4. полное или частичное отсутствие оплаты в установленный период времени по соглашению;
  5. несоблюдение сроков оказания услуг и различных работ;
  6. мера обеспечения выполнения платежей, в том числе и аванса;
  7. задержка передачи заказчику материалов, инструментов и документов;
  8. за задержку сдачи дома по договору долевого участия начисляются проценты (1/300 ставки рефинансирования);

Таким образом, нужна в качестве меры обеспечения выполнения договорных обязательств и добавляется к сумме основного долга, если было выявлено нарушение требований соглашения между кредитором и дебитором.

Возникает закономерный вопрос: размер неустойки не может превышать размер основного долга или может?

Сначала разберемся с тем, как определяется сумма процентов.

Расчет суммы неустойки можно выполнить самостоятельно по специальной формуле или можно использовать различные онлайн-сервисы.

Неустойка: правила расчета, взыскания и учета

Выделяют два основных вида:

  • Договорная — такой вид взысканий определяется в момент составления договора, то есть заранее, обычно исчисляется в определенном соотношении к стоимости неисполненных обязательств.
  • Законная — это вид принудительной меры, размер которой установлен на законодательном уровне. Однако ее размер может быть увеличен при обоюдном согласии сторон.

В большинстве случаев применяется договорная санкция.

Она начисляется за весь период просрочки, начиная с первого дня, следующего за днем, в котором обозначенные обязательства не были исполнены. Вплоть до дня полного погашения (исполнения) принятых обязательств.

Размер, а именно процент взыскания, определяется сторонами самостоятельно.

Если положения договора не содержат конкретных значений, то применяются общеустановленные нормы: 1/300 от учетной ставки, установленной Центробанком РФ на день выявления просрочки.

Порядок расчета санкции един, однако зависит от размера процента, который оговорен в контракте.

Исчисляйте взыскания по формуле: Н = Пр × Дн × Ст, где:

  1. Ст — стоимость неисполненных обязательств.
  2. Дн — количество дней просрочки;
  3. Н — это исчисленная сумма к взысканию;
  4. Пр — процент, установленный по договору;

Например, компания нарушила сроки поставки на 10 дней.

Стоимость товара — 1 миллион рублей. Размер неустойки — 0,001 %. Расчет: 0,001 % × 10 × 1 000 000 = 10 000 рублей. Может ли неустойка превышать сумму основного долга? Да, может. Например, если сторона довольно долгое время не исполняла своих обязательств. Такие обстоятельства вполне закономерны, и стимулируют стороны к своевременному и добросовестному исполнению договоренностей.
Итак, одна из сторон контракта не исполнила свои обязательства в срок.

Следовательно, уже на следующий день можно направить претензию с требованием об исполнении договоренностей и взысканием штрафных санкций. Откладывать подготовку претензии на долгое время не стоит, например, чтобы получить большую суммы к взысканию.

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту. Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК. «Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.

д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга», – сослался суд на п.

11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14

«О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»

. Однако судебная коллегия по гражданским делам , где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной (дело № ).

В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя. Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд.

«Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме,»

– обратил внимание ВС. В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь.

Сумма неустойки не может превышать сумму основного долга: неустойка и сумма долга, соотношение

Это быстро и бесплатно! Гражданину необходимо составить письменное ходатайство в суд с просьбой о том, чтобы уменьшить неустойку, если её размер кажется слишком большим.

Больше всего внимания надо уделять доказательству своей позиции.

  1. Иногда кредиторы долгое время не обращаются в суд для решения проблемы, хотя никаких серьёзных причин для задержки с обращением нет. Если обращение затягивается слишком сильно – велика вероятность того, что кредитор хочет взыскать именно неустойку, а не сам штраф.
  2. Наличие объективных причин, из-за которых и возникла просрочка. Это так же помогает снизить суммы, либо растянуть время.
  3. Акцент делается и на том, каким является соотношение между неустойкой, заявленной кредитором, и ставкой рефинансирования от ЦентроБанка РФ. А так же – размером банковского процента по депозитам. Пенни не должны быть такими, чтобы кредитор получал дополнительный доход, а не только покрывал часть возникших расходов.
  4. Надо доказать, что в результате просрочки долга для кредитора не возникло никаких серьёзных последствий. Согласно закону, кредитору в случае нарушения обязательств второй стороны не требуется доказывать причинённый ущерб. Но размер неустойки должен иметь разумные пределы. Потому имеет смысл предъявить претензию, если размер неустойки слишком велик, но сам долг не связан с серьёзными негативными последствиями.
  5. Отдельная ссылка – на соотношение между суммой долга и заявленной неустойкой.

Законодательство не предусматривает максимального или минимального уровня.

Более-менее определён лишь примерный порог, который чаще всего встречается в судебной практике. Можно снизить неустойку и ниже этого уровня, но лишь в исключительных случаях.

В качестве главного ориентира используют ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ.

Только в двухкратном размере.

На официальном сайте учреждения даётся полная информация по размерам ставок.

Среди арбитражных судей нет единого мнения о том, могут ли они снижать неустойки только по своей инициативе.

Может ли неустойка превышать сумму основного долга?

И здесь возникает вопрос: может ли размер неустойки превышать размер основной задолженности? Для того чтобы найти ответ на этот вопрос, рассмотрим порядок исчисления неустойки.Внимание!

Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

При составлении проекта договора необходимо прописать в тексте порядок начисления неустойки, отношение начисляемой неустойки к ключевой ставке, устанавливаемой Центральным банком РФ, и другие важные моменты.Для исчисления размера неустойки потребуется учесть такие параметры, как:

  1. сумма задолженности с учетом налога на добавленную стоимость;
  2. процентная ставка за каждые сутки просрочки исполнения обязательств.
  3. дата, в которую обязательства, согласно заключенному договору, должны были быть исполнены;
  4. дата фактического исполнения обязательств;

Если в договоре прописана конкретная сумма неустойки, подлежащей оплате в случае нарушения условий договора, то неустойка выплачивается именно в этом размере, а не в процентном соотношении.Размер неустойки может быть установлен в договоре в виде процента от определенной суммы (к примеру, от стоимости неисполненных обязательств).Учтите! Если конкретные параметры неустойки в договоре не установлены, то в этом случае размер неустойки будет исчисляться исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ по следующей формуле: размер неустойки = (размер основной задолженности Х дни просрочки Х ключевая ставка Центрального банка РФ)/ 360.ПримерСумма неисполненных обязательств составляет 150 000 рублей.

Обязательства были исполнены через 25 дней после указанного в договоре срока.Ключевая ставка Центрального банка на момент исполнения обязательств составляет — 7,75%, то есть 0,075. Подставляем данные в формулу и получаем: (150 000,00руб. Х 25 дней Х 0,075) / 360 = 781,25 руб.Отдельно подчеркнем, что при расчете времени, на которое было просрочено исполнение обязательств, необходимо учитывать календарные, а не рабочие дни.

Этот порядок

Сумма пени не должна превышать сумму основного долга

Если обращение затягивается слишком сильно – велика вероятность того, что кредитор хочет взыскать именно неустойку, а не сам штраф.

  • Наличие объективных причин, из-за которых и возникла просрочка. Это так же помогает снизить суммы, либо растянуть время.
  • Законодательство не предусматривает максимального или минимального уровня.

    Более-менее определён лишь примерный порог, который чаще всего встречается в судебной практике. Можно снизить неустойку и ниже этого уровня, но лишь в исключительных случаях.В качестве главного ориентира используют ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ.

    Только в двухкратном размере.

    На официальном сайте учреждения даётся полная информация по размерам ставок.Среди арбитражных судей нет единого мнения о том, могут ли они снижать неустойки только по своей инициативе. Некоторые госслужащие постановили, что суд всегда снижает размер штрафов. Вне зависимости от того, было ли подано заявление для решения этого вопроса.Главное, чтобы лицо, оформившее ходатайство об уменьшении неустойки, представило все необходимые документы для доказательства своей правоты.

    Не всегда даже требуется проведение полного заседания, достаточно изучения материалов, представленных сторонами.Исковое заявление о взыскании неустойки.Но эта позиция не выдерживает критики. Обязательным требованием всё-таки остаётся наличие заявления от ответчика.Единственное законное основание для вынесения положительного решения – несоразмерность неустойки причинённому ущербу, либо сложившейся задолженности. Но есть и основания, которые сами по себе нельзя указывать в заявлениях.

    1. Наложение арестов или ограничений на какое-либо имущество, принадлежащее ответчику. Или то, что средства из бюджета не поступили вовремя.
    2. Невозможность исполнить своё обязательство из-за сложных финансовых условий.
    3. Наличие задолженности у других кредиторов.
    4. Контрагенты должника не выполняют своих обязанностей.

    Не играет значение даже то, что долг начал добровольно погашаться.

    Может ли сумма процентов превышать сумму основного долга по кредиту

    Например, при договоре поставки предусмотрен отличительный порядок уплаты неустойки при недопоставке товара или его просрочке.

    Причем осуществляться он будет вплоть до того момента пока все условия договора не будут выполнены. При наличии задолженности по алиментам за каждый день просрочки прибавляет 0,5 % от суммы основного долга.Система кредитования тоже имеет свои особенности. Так, если гражданин не вносит полагающийся платеж за ипотеку в течение четырех месяцев, то судом на него могут быть наложены серьезные штрафные санкции вплоть до изъятия залогового имущества.Начислять пени за неуплату членских взносов возможно только, если этот вариант прописан в Уставе общества.Пени за неоплаченную электроэнергию начинают начислять с 11 числа расчетного месяца.

    Для самостоятельного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором.При предоставлении ссуды физическому лицу способы взимания штрафов необходимо указывать в расписке. И если заемщик нарушает свои обязанности по погашению долга, то руководствоваться следует именно ей.

    Неустойка по налогам рассчитывается со дня, следующего за днем наступления обязательств. Она равна 1/300 от ставки рефинансирования.Размер штрафа по долгу, накопившемуся на кредитной карте, всегда прописан в условиях договора. При подписании этот документ следует вычитывать особенно тщательно во избежание подводных камней.

    В данном случае каждый рискует стать должником, даже не подозревая об этом.Неустойки по договорам аренды, как правило, исчисляются, отталкиваясь от основного законодательства, т. е. от 330 ст. ГК РФ. В зависимости от типа задолженности, неустойка может исчисляться по-разномуЛюбой юрист при составлении договора порекомендует сторонам прописать в нем механизм начисления неустойки.


    buk-belgorod.ru © 2020
    Наверх