Главная - КАСКО - При закрытии расчетного счета как снять деньги

При закрытии расчетного счета как снять деньги


Пошаговый порядок закрытие расчетного счета в банке для юридического лица – образцы документов


Односторонний порядок прекращения сотрудничества регламентируется Гражданским кодексом РФ (). Право подобной инициативы имеется у клиента финансового учреждения на основании , также прописанной в Гражданском кодексе РФ. Владелец счета может принять такое решение по следующим причинам:

  1. Юрлицо/предприниматель располагается слишком далеко от банковского офиса, а система онлайн-банкинга функционирует в ограниченном режиме.
  2. Юридическое лицо находится в состоянии ликвидации или банкротства или, как вариант, реорганизации. Существует возможность закрытия счета по факту окончательного завершения ликвидационной процедуры (такой вариант часто оказывается более выгодным из-за отсутствия дополнительных комиссий).
  3. Другие банки предлагают более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
  4. Значительная часть контрагентов регулярно обслуживаются в ином финансовом учреждении, что является причиной высокого уровня затрат, связанных с совершением транзакций.
  5. Деятельность юридического лица прекращается на основании судебного решения, обусловленного выявлением неправомерных действий в работе хозяйствующего субъекта.
  6. Клиента не устраивает качество сервиса, предоставляемого данным банком.

Актуальным законодательством предусматривается, что налоговая служба и внебюджетные структуры социального страхования (например, пенсионное ведомство) должны в установленные сроки узнавать обо всех фактах и закрытия расчетных счетов хозяйствующими субъектами. В прежние времена обладатели расчетных счетов были обязаны самостоятельно направлять соответствующие уведомления государственным органам.

С мая 2014 года данную функцию стали выполнять обслуживающие банки. Обладателей счетов полностью освободили от исполнения этой обязанности, передав её кредитно-финансовым учреждениям.

Хозяйствующий субъект должен лично уведомить собственных контрагентов о закрытии банковского счета. Если организация не сообщила об этом в нужное время, а её партнеры уже перечислили деньги по старым реквизитам, кредитно-финансовое учреждение вернет данные средства плательщикам на протяжении пятидневного периода.

Закрытие расчетного счета всегда выполняется по определенному алгоритму.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО

Что касается принудительной ликвидации, подобная мера может быть принята, если доказано, что компания:

  1. неоднократно в процессе своей деятельности нарушала нормы законодательства;
  2. осуществляла свою деятельность без разрешительных документов;
  3. не может выполнять свои обязательства перед контрагентами, т. е. должна в силу закона быть признанной банкротом.

После того как принято добровольное решение о прекращении хозяйственной деятельности, проводится общее собрание, на котором назначается ликвидационная комиссия. С этого момента все обязательства по управлению делами общества, в том числе закрытию счета, переходят к ней (п.

3 ст. 57 закона 14-ФЗ). Алгоритм действий для расторжения договора банковского счета следующий:

  • Заказ выписки расчетного счета для проверки его баланса, наличия долгов и планируемых поступлений.
  • Заполнение заявления о расторжении договора с приложением следующих документов:
  • Письменное уведомление кредитной организации о намерении закрыть счет по причине ликвидации компании.
  1. выписки из ЕГРЮЛ (при наличии);
  2. паспорта заявителя.
  3. документа, подтверждающего полномочия на данные действия;
  4. протокола общего собрания с решением о прекращении хозяйственной деятельности;
  • Снятие со счета остатков средств (при наличии) либо подача заявления об их переводе в другой банк.

Несмотря на право клиента расторгнуть договор в любой момент, есть некоторые основания, при наличии которых банк вправе отказать в закрытии счета.

К ним относится:

  1. наличие неисполненной расчетной документации по данному счету.
  2. решение ФНС о приостановлении операций по этому счету;

Закрыть счет можно в любой момент, но чаще всего это делается после завершения всех процедур по ликвидации, перед регистрацией прекращения деятельности в ФНС. Одним из оснований для ликвидации общества в принудительном порядке является его несостоятельность.

Как снять деньги при закрытии расчетного счета

Но, несмотря на удобство, связанное с безналичными платежами, в предпринимательской деятельности существует необходимость закрытия счета по разным причинам.

Как закрыть расчетный счет в банке ИП, чтобы избежать проблем и лишних хлопот, мы рассмотрим в данной статье.

  1. Ликвидация бизнеса;
  2. Переход на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк;
  3. По инициативе банка, если в течение 24 месяцев не было ни одной транзакции;
  4. По решению суда в отношении предпринимателя.
  5. При финансовых нарушениях при осуществлении операций по расчетному счету (ИП подозревается в отмывании денежных средств);

При ликвидации организации закрытие счета проходит немного сложнее, сначала будет проведена полная санация организации, ею должны быть оплачены все долги перед налоговой инспекцией и всеми кредиторами.

Если ликвидация проводится принудительно, то документы в банк готовит и передает арбитражный управляющий.Счет в банке можно закрыть только по решению руководителя организации или коллегиального органа, издается приказ или оформляется протокол собрания о закрытии счета. Далее гасится вся существующая задолженность перед банком; подается заявление с указанием причины расторжения договора.

Банком выдается уведомление, на его основании заполняется декларация для ее предоставления в налоговую инспекцию, где зарегистрировано предприятие.Для этого клиенту отправляется оповещение о грядущем разрывании ДБС. С этого момента и до дня, когда договор банковского счета расторгнут, кредитная организация не может производить по р/с каких-либо операций. Банк может расторгнуть ДБС только по прошествии 2 месяцев со дня уведомления собственника р/с о его закрытии и только в случае, если последний не приложил усилий для сохранения счета.

Если клиент перечислил или внес через кассу на р/с деньги (пусть даже 1 рубль), основания для его закрытия отпадают, отношения с банком возобновляются.Оба приведенных ограничения касаются возможности субъекта предпринимательства распоряжаться принадлежащими ему средствами.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Ведь чтобы попасть в первую очередь, надо нанести вред здоровью кому-нибудь, а это уже лишнее.

Самый распространенный способ — это получить исполнительный документ по задолженности по заработной плате. Исполнительный лист получать долго, поэтому будем получать либо судебный приказ, либо удостоверение комиссии по трудовым спорам.

Так как они являются исполнительными документами согласно ст. 12 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об исполнительном производстве». Судебный приказ получается в суде общей юрисдикции по месту проживания взыскателя, в течение пяти рабочих дней. Для получения судебного приказа надо предоставить трудовой договор, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, письмо, в котором организация признает долг по зарплате перед сотрудником.

Государственную пошлину платить не надо. Взыскатель получает на руки судебный приказ и с банковским и реквизитами идет в банк, в котором открыт расчетный счет. Банк обязан принять к исполнению данный документ и в течении трех дней его исполнить при наличии денежных средств на счету должника.

Если не хотите связываться с судом, то создаем комиссию по трудовым спорам (КТС), изготавливаем печать КТС. По сути это обычная печать, на ней просто написано «Комиссия по трудовым спорам ООО «РОМАШКА».Статья 384 Трудового кодекса РФ определяет порядок образования комиссии по трудовым спорам.

Рекомендуем прочесть:  Вс рф продажа квартиры должника

Согласно этой статье

«комиссии по трудовым спорам образуются по инициативе работников и (или) работодателя (организации, индивидуального предпринимателя) из равного числа представителей работников и работодателя»

.

Комиссия по трудовым спорам может быть образована в любой организации, за исключением религиозных, и у индивидуального предпринимателя.

Если работодателем является религиозная организация или физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, комиссия по трудовым спорам не образуется, а в соответствии со статьями 308, 348 и 391 Трудового кодекса РФ индивидуальные трудовые споры между указанными работодателями и их работниками рассматриваются непосредственно в суде.

Как закрыть расчётный счёт в банке

Закон № 52-ФЗ от 08.05.2014 отменил эту обязанность. В настоящий момент никого не нужно уведомлять ни об открытии, ни о закрытии Р/С.

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического.

Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды). Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента.

Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  • чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).
  • паспорт гражданина РФ,
  • договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  • заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  • выдача наличных,
  • перевод на другой активный счет в банке,
  • перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета. Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия).

Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила

происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;

  • по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.

  • Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Читайте также: Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

    1. Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.
    2. Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.

    Это не означает какого-то поражения в правах.

    Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

    Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны. Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.
    Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей.

    Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет. Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации.

    Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр.

    Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.

    При закрытии расчетного счета как снять деньги


    После всех перечисленных этапов она обращается в банк для закрытия счета.В статье поговорим о закрытии расчетного счета при ликвидации ООО.

    Вы узнаете, когда закрывать счет при добровольной и принудительной ликвидации и что делать с деньгами на счете. Мы собрали для вас информацию о сроках закрытия счета и подготовили пошаговую инструкцию расторжения договора с банком.Перед закрытием расчетного счета необходимо узнать остаток денежных средств по нему.

    Если баланс нулевой, то его можно смело закрывать, убедившись в отсутствии долга перед банком. При наличии денежных средств в течение 7 дней потребуется снять деньги со счета или написать заявление по их переводу на другой счет фирмы.Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП.

    Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

    1. Бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка.
    2. и до 3 месяцев для всех остальных.
    3. Бесплатная проверка контрагентов.
    4. Бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП
    5. До 8% начисляются на остатки на счёте.
    6. Бесплатный зарплатный проект.
    7. Зачисления, переводы, расчёты с 4:00 до 21:00 по Москве. Внутри банка 24/7.

    3. Все чеки из неиспользованной чековой книжки необходимо вернуть в банк, а из банка получить выписку об остатке средств на счёте.

    Но, как правило, перед закрытием счёта индивидуальный предприниматель забирает по чеку все оставшиеся деньги, а банк снимает с остатка перед выдачей деньги за обслуживание счёта.При добровольном прекращении деятельности закрытие расчетного счета производится перед тем, как все необходимые действия этой процедуры завершены (произведены расчеты, составлен ликвидационный баланс, в налоговый орган направлено уведомление) и остается последний этап — регистрация ликвидации в ИФНС.— 2% или больше.

    Порядок закрытия расчетного счета при ликвидации ООО

    Деньги необходимо снять в течение 7 дней с момента подачи заявления — в противном случае они останутся в кредитном учреждении и будут считаться доходом банка.

    Необходимо знать, что банк вправе отказать заявителю при наличии следующих оснований:

      При наличии решения ИФНС о приостановлении операций по данному счету. Если на нем нет денег, то банк вправе внести запись о закрытии в книгу открытых счетов. В случае, когда на нем есть денежные средства, то кредитное учреждение имеет право перечислить указанную в решении сумму и после этого его закрыть. Но для того чтобы представители компании могли получить оставшиеся денежные средства, ФНС должна отменить соответствующие предписания. Если существует неисполненная расчетная документация в отношении р/с.

    В данном случае процедура состоит из следующих этапов:

      Представитель ликвидационной комиссии обращается в кредитное учреждение, в котором открыт счет должника, пишет заявление и прикладывает следующие документы:

        паспорт; копию решения суда о принудительной ликвидации; реквизиты расчетного счета, на который банку необходимо перевести оставшиеся денежные средства; реквизиты кредитной организации получателя.

      Банк рассматривает заявление и принимает решение о закрытии.

    Порядок действий вы также можете узнать из следующего видео: Срок закрытия р/с в случае добровольной ликвидации зависит от банка и указывается в договоре на обслуживание.

    Обычно это происходит на следующий день после поступления заявления. Стоимость же также зависит от кредитного учреждения, осуществляющего обслуживание, чаще всего процедура бесплатна. В случае, если происходит принудительная ликвидация компании, то комиссия определяет сроки и порядок погашения действующих задолженностей, а также закрытия счета.
    Стоимость также в большинстве случаев отсутствует.

    Ранее после закрытия р/с обязательным условием было извещение налоговой инспекции, но в настоящий момент необходимость в этом отсутствует, так как банк самостоятельно направляет соответствующее извещение.

    Что делать с оставшимися деньгами на расчетном счете, при ликвидации ООО?

    Во вторую очередь необходимо:  рассчитаться по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших в ООО по трудовому договору;  выплатить вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности.

    В третью очередь надо рассчитаться по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды. В четвертую очередь нужно произвести расчеты с остальными кредиторами, в том числе по требованиям о компенсации морального вреда. Ранее (до 29 сентября 2015 года) требования о компенсации морального вреда (наряду с требованиями о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, и ).

    С 29 сентября упоминание о компенсации морального вреда из первой очереди исключили (, Федерального закона от 29.06.2015 № 186-ФЗ

    «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

    ). Следовательно, лица, требующие компенсировать моральный вред, теперь относятся к кредиторам четвертой очереди (т. е. к так называемым другим кредиторам).

    Наконец, после того как комиссия удовлетворит требования кредиторов первой, второй, третьей и четвертой очереди (т. е. по сути в пятую очередь), необходимо удовлетворить требования:  о возмещении убытков в виде упущенной выгоды;  о взыскании неустойки (штрафа, пеней), в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Специальные правила закон устанавливает для кредиторов по обязательствам, которые обеспечивает залог имущества ликвидируемого ООО ().

    Каждому кредитору комиссия выплачивает ту сумму, которую предусматривает (). Ситуация: из промежуточного ликвидационного баланса следует, что денежных средств не хватает для удовлетворения всех требований кредиторов.

    Можно ли в таком случае рассчитаться с кредиторами за счет иного имущества ООО Да, можно. В приведенной ситуации ликвидационная комиссия должна продать имущество ООО с торгов ().

    Это не нужно делать лишь:  для объектов стоимостью не более 100 тыс. руб. (согласно утвержденному промежуточному ликвидационному балансу).

    Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

    Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных». Если банк предложил расторгнуть договор после проведения анализа счета, достаточно перевести деньги в другой банк на счет.

    Если же поступило указание от службы мониторинга, можно воспользоваться следующими способами:

    1. Перевод средств на счет в другой банк

    Риск — направление письма из банка о блокировке счета по 115-ФЗ с платежом.

    Возможный результат — блокировка счета.

    Затраты — процент банка за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, который начинается от 20% в зависимости от банка. Защита — возможность оспорить в судебном порядке завышенный процент.

    1. Вывод средств под видом выплат физическим лицам (заработной платы или иных выплат)

    Затраты — от 13% НДФЛ без учета внебюджетных фондов.

    Даже при банкротстве фирмы и невыплате налога НДФЛ должен оплатить в бюджет получатель дохода (физическое лицо). Риск — при выплате крупной суммы возможно возбуждение уголовного дела по .

    1. Получение денежных средств по исполнительному листу

    Затраты — госпошлина в суд.

    Недостатки — длительный период рассмотрения спора (даже по мировому соглашению).

    1. Через исполнительную надпись нотариуса (путем заверения нотариусом договора займа между юридическим и физическим лицом)

    При несоблюдении условий договора (возврата средств физическому лицу) нотариус делает соответствующую надпись на договоре.

    Документ имеет силу исполнительного листа и его можно направить в банк, минуя суд.

    Временной промежуток — оформление займа на срок от 3-х дней, при отсутствии возврата оформление претензии, по истечении 14 дней делается надпись.

    Направление документов в банк и получение средств по истечении 7 дней на счет физического лица. Затраты — тарифы нотариуса (процент зависит от суммы средств, примерно 3-5%).

    Риски — блокировка счета физического лица до 45 суток (если банк усомнился в данной операции).

    Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция

    При этом одновременно должны выполняться три условия:

    • На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет.
    • Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.
    • Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора.

    Замечание.

    Не имеет значения, получил или нет владелец счета уведомление, главное для банка — наличие подтверждения факта отправки.

    По этой причине банк по-прежнему вынужден отправлять письмо с объявленной ценностью или заказное с уведомлением. По 115-ФЗ банк обязан пресекать даже попытки выполнения сомнительных операций и запрашивать документы у клиента, а затем разбираться в том, насколько законным был конкретный перевод денежных средств. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

    Советуем прочитать: Увы, четких регламентов применения 115-ФЗ фактически нет, а рекомендации ЦБ не учитывают особенности многих категорий бизнеса. При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

    В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. На практике чаще всего предлагают расторгнуть договор по инициативе клиента и даже дают образец соответствующего заявления. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии.

    Важно! Согласно российским законам, налогоплательщик обязан отчитываться по доходам в налоговую службу, а также платить налоги и сборы в установленном размере.

    Если вы нарушаете эти требования, то отказ банка в обслуживании со ссылкой на нормы 115-ФЗ не заставит себя долго ждать.


    buk-belgorod.ru © 2020
    Наверх