Главная - Конституционное право - Страховая сумма и премия при страховании ответственности госконтракта в рф

Страховая сумма и премия при страховании ответственности госконтракта в рф


Страховая сумма и премия при страховании ответственности госконтракта в рф

Оглавление:

Методические рекомендации по страхованию гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций, основанных на членстве лиц, осуществляющих строительство


Франшиза при выплате страхового возмещения вычитается из суммы вреда по каждому страховому случаю. При этом несколько случаев причинения вреда, произошедших в результате одного события или находящихся в причинной связи с одним событием, рассматриваются как один страховой случай;ретроактивный период — период, предшествующий началу срока действия договора страхования, в течение которого допущены недостатки работ, приведшие, в течение срока действия договора страхования, к наступлению страхового случая;свидетельство о допуске к работам (Свидетельство) — свидетельство о допуске к строительным работам, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, выдаваемое Саморегулируемой организацией своим членам, на основании которого члены Саморегулируемой организации обладают правом выполнять работы по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства;стоимость работ по договору строительного подряда — полная стоимость работ по договору строительного подряда (контракту) в соответствии с проектной документацией, включая расходы на приобретение материалов, техники и оборудования, используемых при проведении строительных работ, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы и налоги, в том числе налог на добавленную стоимость;аффилированные лица — физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность лица, ответственность которого застрахована, и (или) принимаемые им решения. К аффилированным относятся лица, поименованные в .2.1. Настоящие методические рекомендации разработаны исходя из необходимости развития института страхования гражданской ответственности членов Саморегулируемых организаций, как составляющего элемента системы обеспечения безопасности выполнения строительных работ, наряду с институтом государственного строительного надзора и институтом контроля со стороны саморегулируемых организаций.2.2.

Целью настоящих методических рекомендаций является предоставление

Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф

Рисковый взнос можно рассматривать как производную от вероятности осуществления (реализации) риска во времени и пространстве. В личном страховании вероятность риска находится в большой зависимости от половозрастной структуры страхователей.

В присутствуют относительно постоянные рисковые премии. С течением времени их величина может подвергнуться изменениям, хотя и незначительно.

Сберегательный (накопительный) взнос присутствует в договорах страхования жизни. Он предназначен для покрытия платежей страхователя при истечении срока страхования. В течение срока действия договора страхования размер сберегательного (накопительного) взноса изменяется.

Целесообразно сочетать рисковую премию и сберегательный (накопительный) взнос и так формировать условия страхования, чтобы на всем протяжении срока действия договора страхования нетто-премия оставались неизменной. При заданной величине нетто-премии с течением времени может оказаться, что рисковая премия увеличивается из-за возрастания риска, а сберегательный (накопительный) взнос уменьшается и тем самым в целом поддерживается общее равновесие составляющих нетто-премии.
Нетто-премия — часть страхового взноса, которая необходима для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страхования. Величина нетто-премии прямо зависит от развития риска.

Нетто-премия равна рисковой премии в случаях, когда наблюдается планомерное развитие риска.

Однако поскольку страховой юное есть средний размер данных платежей, то возможны положительные и отрицательные его отклонения. Для компенсации возможных отклонений к рисковой премии делается (исчисляется) гарантийная (стабилизационная) надбавка.

Нетто-премия в имущественном и личном страховании имеет различную структуру, которая обусловлена характером видов страхования и их назначением.

Нетто-премия имущественного страхования состоит из рисковой премии и стабилизационной надбавки. В актуарных расчетах личного страхования нетто-премия состоит из рисковой премии и сберегательного (накопительного) взноса.

Статья 954 ГК РФ. Страховая премия и страховые взносы

С уплатой страховой премии или первого ее взноса связано вступление в силу договора страхования (см. ст. 957 ГК РФ). Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20 при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

    Страховая премия уплачивается страхователем в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

    За нарушение сроков уплаты страховой премии (установленных сроков уплаты страховых взносов) договором страхования могут быть определены определенные последствия (например, досрочное прекращение договора страхования, уплата неустойки). Например, если конкретные последствия договором не установлены, за страховщиком остается право требовать возмещения убытков и уплаты процентов (см.

    ст. 395 ГК РФ). Если обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникнет в тот период, когда страхователь просрочил внесение очередного страхового взноса, то в силу п. 4 ст. 954 ГК РФ сумма этого взноса может быть зачтена страховщиком в счет выплаты страхового возмещения.

    Применимое законодательство: – Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”; – в рамках реализации положений комментируемой статьи см.

Страховая сумма и страховая премия в чем разница

Чем выше страховая сумма, тем больше и стоимость полиса страхования – страховщик рискует понести значительные расходы, устанавливая высокую планку лимита, а потому компенсирует риск ценой.

  • Агрегатная (невосстанавливаемая). Такая сумма является ограничением совокупной величины страховых выплат за весь период страхования. Это значит, что после выплаты страховщиком первой компенсации происходит снижение страховой суммы – следующая выплата будет меньшего размера. После полного расхода агрегатной страховой суммы выгодоприобретатель компенсации больше не получит, даже если срок страхования к тому времени не истек.Страховая сумма бывает 2 видов:
  • Агрегированная (восстанавливаемая). Такая страховая сумма является лимитом по каждому отдельному случаю – она выгодна для страхователя (который 100% получит возмещение в течение срока страхования) и невыгодна для страховщика, потому как его риск не ограничен. Агрегированная сумма встречается в договорах куда реже, чем агрегатная, и, как правило, устанавливается по каждому из рисков отдельно.

Страховщик может включить в договор оба вида страховых сумм одновременно, то есть лимитировать выплаты и по каждому страховому случаю, и за весь период страхования – для поставщика услуг это самый оптимальный вариант.

Способ определения страховой суммы зависит от объекта страхования:

  • При личном страховании (например, медицинском или страховании жизни) – сумма определяется путем соглашения выгодоприобретателя и поставщика услуги. В некоторых случаях может приниматься в расчет показатель ССЖ – стоимость среднестатистической жизни.
  • При страховании ответственности – сумма устанавливается по обязательствам, которые возникнут у страхователя при наступлении страхового случая.
  • При имущественном страховании – страховая сумма представляет собой действительную стоимость объекта имущества на момент заключения договора. Если страховая сумма оказалась выше (по какому-либо недоразумению), соглашение признается недействительным.

Статья: Страхование ответственности по госконтрактам: необходимы изменения в интересах сторон (Батадеев В.А.) («Финансы», 2010, n 1)

Заключение договора страхования ответственности за нарушение договорных обязательств, согласно положениям ст.

932 ГК РФ, возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. Преимущества страхования — это, во-первых, наиболее экономически выгодный для исполнителей госконтрактов способ получения гарантий и, во-вторых, менее сложная, с точки зрения администрирования, процедура оформления (договор страхования), чем банковская гарантия. Депозит же вообще предполагает отвлечение денежных средств, поэтому и считается низкоэффективным методом защиты.

Реально конкурировать со страхованием может только банковская гарантия.

В связи с этим рассматриваемый вид страхования особенно интересен для средних и малых предприятий — исполнителей по госзаказу.

Однако установившаяся практика такого страхования остается предметом множества дискуссий среди специалистов, оценки которых порой диаметрально противоположные.

На сегодняшний день нет единой позиции по условиям страхования и по страховым тарифам как на уровне законодателей, так и со стороны страховых компаний, что негативно сказывается на финансовой устойчивости страховых компаний и соблюдении интересов государственных заказчиков и, кроме того, создает условия для демпинга. Нынешние условия данного страхования позволяют также некоторым государственным (муниципальным) заказчикам предъявлять к страховщикам требования, не соответствующие действующему законодательству, по аналогии с банковской гарантией, т.е.

происходит смешение понятий. Таким образом, действующая практика страхования не в полной мере устраивает и страховщиков, и страхователей, и застрахованных (выгодоприобретателей). Для страховщиков негативными аспектами этого вида страхования являются следующие. 1. Весьма сложно оценить риск, зависящий от большого числа субъективных факторов, влияющих на исполнение госконтракта и неведомых для страховщиков.

Экспертным советом при Федеральной службе страхового надзора разработаны Рекомендации

«О существенных условиях страхования ответственности по государственным и муниципальным контрактам»

.

Рынок страхования ответственности по госконтрактам: безответственное обеспечение Поделиться Facebook Twitter VK

Исключения – государственные корпорации, проводящие тендеры не по 94-ФЗ Источник: «Эксперт РА» Причины низкой эффективности страхования ответственности по госконтрактам как способа обеспечения обязательств заключаются в следующем:

  1. У страхователей не было внутренних стимулов выполнять обязательства, принятые в рамках государственных и муниципальных контрактов. Страхование ответственности, в отличие от банковской гарантии или поручительства, по своей сути не предполагает права регресса. Таким образом,могла возникнуть ситуация, когда недобросовестный подрядчик или поставщик, изначально не собираясь выполнять свои обязательства, забирал бы себе предоплату. При этом страховая компания должна была бы выплатить за него деньги и не имела бы права взыскать с него присвоенные средства.
  1. В условиях существующей законодательной базы возникало большое число лазеек для злоупотреблений.

    В 94-ФЗ не были четко прописаны условия страхования ответственности по госконтрактам. В результате каждая страхования компания разработала свои условия.

    Так, в ряде случаев в страховое покрытие включалась выплата неустойки, являющейся по ГК еще одним способом обеспечения обязательств по договору. Недобросовестные страховые компании, воспользовавшись «белым пятном» в законодательстве, включили в договор страхования столько условий, что вероятность страховой выплаты при неисполнении обязательств

  2. Риски невыполнения обязательств в результате умысла или грубой неосторожности оставались без страхового покрытия.

    Именно поэтому стоимость страхования ответственности по госконтракту была ниже стоимости банковской гарантии.

    Страхование ответственности – условное обязательство (выплаты осуществляются, если событие признано страховым случаем), остальные виды обеспечения – безусловные обязательства.

    Страховые компании, воспользовавшись условностью своих обязательств, исключили из числа страховых случаев ситуации недобросовестного поведения подрядчика или поставщика.

Страховая сумма и премия при страховании ответственности госконтракта в рф

На данный момент этот вид страхования еще на этапе становления, и он нов не только для России — прецедентов у зарубежных страховщиков нет.

В связи с этим возникают некоторые сложности. Данная услуга пришла на рынок России из европейских стран и США, законодательство которых отличаются от российского.

Следует учесть, что по договорам покрываются обязательства не только директоров, но и других топ-менеджеров. Поэтому корректно и правильно говорить о страховании ответственности директоров и руководителей.

Уважаемые коллеги, задал мне тут племянничек задачку))). В методичке она сформулирована коряво.

Но я перефразирую так: застрахована ответственность за неисполнение договора между сторонами, обзовем их выгодоприобретатель и контрагент. Договор исполнен не был. Выгодоприобретатель обращается с иском в суд к страховщику, т.к. ответственность контрагента застрахована у него.

При расчете взноса по накопительному страхованию жизни нетто-ставка дополнительно включает в себя накопительную составляющую, за счет которой производится накопление страховой суммы, подлежащей к выплате по окончанию срока страхования.

Извлекать из оборота деньги при наличии такого серьезного обеспечения исполнения обязательств не понадобится.

Таким образом, при личном страховании страховая выплата производится в форме страховой суммы, а при имущественном страховании — в виде страхового возмещения. На выплаты по другим основаниям страховые взносы не начисляйте. Например, не нужно начислять страховые взносы при выдаче призов покупателям, доплате к пенсии бывшим сотрудникам и т.
д. При расчете страховых взносов с выплат в натуральной форме учитывайте цену товаров (работ, услуг) , указанную в договоре (ч.

6 ст. 8 Закона от 24 июля 2009 г.

№ 212-ФЗ) . При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); размере страховой суммы и сроке действия договора.

Страховая сумма и премия при страховании ответственности госконтракта в рф

Если исполнитель имеет госконтракт на руках, то сразу получает все три экземпляра договора для подписания, один из которых передается заказчику. Как правило, вся процедура оформления составляет дня.

Существует возможность заключения предварительного договора страхования, в котором говорится, что страховщик обязуется заключить договор страхования после того, как исполнитель выиграет тендер. Такие договоры заключаются в тех случаях, когда заказчик требует предоставления обеспечения исполнения государственного контракта в случае выигрыша тендера и заключения госконтракта еще на стадии участия в тендере.

В таком договоре также прописываются страховая сумма сумма обеспечения , период действия договора страхования и риски, которые несет компания-исполнитель перед заказчиком при возникновении страхового случая.

Страховые компании осуществляют страхование ответственности исполнителей госзаказа на основании Гражданского кодекса РФ, Федерального закона

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

, Федерального закона от А также на основании самостоятельно разработанных и утвержденных в Росстрахнадзоре правил страхования. Кроме того, страховая компания должна иметь лицензию на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Все это должны помнить те, кто претендует на исполнение госзаказа.

Банки Недвижимость Ретейл Строительство.

Транспорт Финансы Общество Политика. Свежий номер. Редакция Реклама Подписка. Мобильная версия Вход. Новость Редакция «Деловой Петербург» Все статьи автора. Каков механизм заключения договора страхования для участников госзаказа? Виталий Батов, заместитель директора СПб филиала ОАО «ВСК», руководитель Центра корпоративного страхования Оформление договора страхования для фирм, участвующих в государственном или муниципальном заказе, осуществляется в два этапа.
Новости партнеров. Новости дня Захарова назвала статью NYT об американском атташе «подлогом в чистом виде» Практик почти не совершал сделок, но его счет вырос Фоторепортаж Крупные иски предстоящей недели Самое читаемое.

Поработали над ошибками.

Страховая сумма и премия при страховании ответственности госконтракта в рф

Эти материалы разосланы членам Национального союза страховщиков ответственности (НССО) с просьбой подготовить замечания.

Страховая премия и страховые тарифы 1. Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с настоящим Федеральным законом страховой суммы и страхового тарифа.

2. Их рассчитывается из учета нетто – премии и нагрузки. Смысл первого состоит в том, чтоб погасить все понесенные убытки при наступлении конкретного, прописанного договором страхового случая.

Страховые премиальные выплаты и ее размеры включает любой и каждый, прогнозируемы, прописанный страховой риск страховщика, и эти коэффициенты ложатся в основу ее нагрузки.

Отсутствие риска, влекущего за собой утрату денежных средств исполнителем (поставщиком товаров или услуг) по контракту, является главной особенностью этого вида обеспечения. В случае выявления нарушений условий контракта сумму реального ущерба и упущенной выгоды заказчика выплатит страховая компания, а не исполнитель (подрядчик).

Страховая премия была рассчитана и получена, исходя именно из общей страховой суммы, т.е. 80 тыс. рублей. Однако в страховой полис страховая сумма была занесена двумя строками, при этом одна строка представляла стоимость автомобиля, а другая — стоимость дополнительного оборудования. Между тем лимит ответственности страховщика был определен лишь в пределах стоимости самого автомобиля.

Таким образом, исходя из правил этой компании, даже в случае хищения и полной конструктивной гибели автомобиля страхователь не получил бы возмещения за дополнительное оборудование. Хорошо, что страхователь не поленился внимательно ознакомиться с правилами страхования и смог понять их смысл. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования, с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная система страхования).

Страхование ответственности за неисполнение государственного или муниципального контракта

банковская гарантия стоит намного дороже договора страхования и ее не всегда можно получить, а вывод денежных средств из оборота на срок действия контракта не всегда удобен.

Так, в среднем по рынку, банковская гарантия стоит 1,5-3,0%, а тариф по договору страхования — 0,5%.Теперь о самом продукте. Что представляет из себя этот вид страхования? По классификации видов страхования ответственность по госконтракту относится к гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

По ГК РФ этот вид разрешен только в случаях предусмотренных законом. Федеральный закон №94-ФЗ является тем самым законом, по которому предусмотрено страхование ответственности по контракту, но только при условии проведения конкурса (аукциона) в точном соответствии с положениями этого закона.

Страховым случаем по этому виду страхования является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения страхователем госконтракта, повлекшее за собой причинение убытков госзаказчику (выгодоприобретателю) или обязанность страхователя выплатить предусмотренную контрактом неустойку.

Случаи неисполнения обязательств по госконтракту возможны по основаниям, предусмотренным в контракте в отношении сроков, объема и качества поставки товаров, выполнения работ (услуг). Факт причинения убытков, наступление обязанности оплаты неустойки должен быть подтвержден имущественной претензией госзаказчика или вступившим в законную силу окончательным решением судебных органов.Страховых компаний, которые могут страховать ответственность по госконтракту, не так много.

Обязательным условием для этого является наличие лицензии на этот вид страхования и утвержденных правил страхования. Договор страхования заключается, как правило, после подведения результатов торгов и объявления победителя конкурса (аукциона).

Для оформления договора страхования обычно достаточно предоставить страховщику конкурсную документацию (с проектом госконтракта) и заполненное заявление на страхование. Требования по оформлению

Страхование госконтракта, муниципального или частного контракта

Имея на руках полис страхования, исполнитель по контракту может быть уверен в благоприятном исходе дела, ведь для него всяческие риски проявить себя недобросовестным исполнителем исключены.

Размер суммы страхового возмещения зависит от следующего:

  1. расходов страхователя, которые он осуществил или осуществит, чтобы восстановить свое нарушенное право;
  2. неполученной прибыли исполнителя.
  3. затрат выгодоприобретателя (заказчика), произведенных или тех, которые должны быть произведены, с целью возобновления права, которое было нарушено (реальные расходы, ущерб);
  4. дополнительных трат исполнителя, возникающих при наступлении страхового случая;
  5. потерь или повреждений имущества страхователя;

Чтобы получить страховой полис, победителю торгов необходимо следовать неким установленным правилам, требованиям и предоставить:

  1. заявление, подтверждающее желание стать страхователем.
  2. непосредственно контракт (государственный, муниципальный, коммерческий) или его проект со всеми приложениями;
  3. имеющуюся у него конкурсную документацию для тендера;

Получить финансовую выгоду с нашей помощью легко

В соответствии с Федеральным законом 94-ФЗ предусмотрены разные способы обеспечения обязательств по контрактам.

В предоставлении любого из них мы оказываем помощь, всегда отличающуюся использованием верных решений. Ведь наши специалисты обладают непревзойденным умением применять свои знания финансовых услуг, учитывая все тонкости и опыт работы в этой сфере. Какой бы вопрос не возник у Вас по поводу финансовых услуг, мы дадим на него исчерпывающий ответ и поможем с его решением.

Обращение к нам дает Вам гарантии:

  1. получения обеспечения на выгодных условиях;
  2. максимальной
  3. отсутствия необходимости извлекать денежные средства из оборота или использовать их в качестве залога для обеспечения обязательств перед заказчиком;

Об утверждении типового контракта на оказание услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

Страховщик обязуется оказать Страхователю услуги по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, указанных в Приложении 1 к Контракту, в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а Страхователь оплатить и принять услуги в порядке и на условиях, предусмотренных в Контракте.Идентификационный код закупки: ____________________________.2.1.


buk-belgorod.ru © 2020
Наверх